22/09/2020

Financiar tu departamento: opciones y requisitos para comprar un Depa a crédito

Si buscas comprar un Depa a crédito, debes tener en claro los requisitos, diferencias en tasas y las oportunidades que hay para ti en el mercado. En este artículo aclaramos tus dudas #Créditos

¿Sabes qué opciones de crédito tienes para comprar un departamento? Conoce qué son los créditos hipotecarios, los subsidios del Estado, en qué consisten y cuáles son los requisitos?

En la actualidad hay muchos métodos de financiamiento a los que puedes optar. Antes de adquirir tu primer depa, debes tener en cuenta cuál es el ingreso y el egreso mensual que tienes, con cuánto dinero cuentas para la cuota inicial y cuánto vas a pagar en cada cuota de tu crédito, además de otros factores.

Pasemos a conocer cuales son estas opciones y cada uno de sus requisitos:

1. Créditos hipotecarios

Crédito hipotecario tradicional

Esta opción se trata de un crédito personal que es otorgado por una institución financiera con el fin que se adquiera un inmueble o terreno. La vivienda que se compra por medio de este préstamo será la garantía de pago, debido al establecimiento de la hipoteca.

Cada una de las instituciones bancarias del Perú cuenta con créditos hipotecarios, por lo que aplicar esta opción en la compra de tu departamento no te será nada difícil. Aunque, existen diferencia entre lo que te ofrecerá un banco y otro, por ejemplo, en la tasa de interés fija, mixta o variable.

Crédito hipotecario compartido

El crédito hipotecario compartido es un crédito colectivo donde un grupo de personas, estos podrían ser familiares o no, van a compartir una deuda.

Características:

Cuando se hace la evaluación crediticia se suman los ingresos de los solicitantes. Los copropietarios podrán decidir el porcentaje de participación de cada uno, en algunas modalidades.

Crédito Hipotecario para Construcción

Este crédito hipotecario personal se otorga para la remodelación, ampliación y la construcción de una vivienda familiar.

Requisitos generales para el crédito hipotecario

  • Son candidatos los mayores de 18 años;
  • Tener una continuidad laboral de al menos por un año;
  • El ingreso neto debe ser de al menos 3,500 soles o su equivalente en dólares. El monto neto podría ser la suma del solicitante y su cónyuge o el solicitante y copropietario;
  • Si trabaja con dependencia, se debe pedir al empleador las últimas tres boletas de pago. Quienes trabajen independientemente deben presentar documentos financieros extras, por ejemplo, las últimas declaraciones de impuestos.

Documentos para los trabajadores dependientes

  • Documento de identidad, tanto del solicitante como del cónyuge o familiar;
  • Últimos tres meses de las boletas de pago;
  • Último recibo de un servicio: teléfono, fijo, agua y luz;
  • Auto-avalúo;
  • Tarjeta de propiedad del vehículo, en caso de ser propietario.

Para trabajadores profesionales

  • Últimos tres recibos por honorarios;
  • Copia del Registro Único de Contribuyente;
  • Declaración jurada de Renta de Cuarta Categoría, por los últimos dos años;
  • Certificado de retenciones de quinta categoría del último año;
  • Contrato de trabajo.

2. Préstamo hipotecario joven

Este es un servicio prestado por una entidad bancaria a los jóvenes que tienen entre 25 a 35 años para que se pueda comprar una vivienda, se encuentre este en planos o terminada.

Se enfocan en los jóvenes que tienen una formación universitaria, que son empleados de una empresa y cumplen con el requisito de la edad. El solicitante podría financiar por esta vía las comisiones y los gastos relacionados al préstamo, como lo sería notariales, registrales y tasaciones.

El financiamiento puede ir desde los 20 mil dólares a 54 mil dólares. El período de pago va desde los 24 meses hasta los 300 meses.

Requisitos del préstamo hipotecario joven

  • Contar con estudios universitarios concluidos, estos pueden ser de tercio superior o maestría;
  • Máximo deben tener 35 años al solicitar un préstamo;
  • Al menos un año de antigüedad laboral;
  • Mínimo tres mil 500 soles mensuales de ingreso;
  • Último recibo de luz, agua o teléfono;
  • Documentación de identidad tanto del solicitante como del cónyuge.

3. Créditos y subsidios del Estado

Bono del Buen Pagador

El crédito Bono Buen Pagador, es una ayuda económica no reembolsable directa que se le da a quienes adquieran un préstamo con el Nuevo Crédito Mi Vivienda, por medio de las instituciones financieras intermediarias. Este se otorga teniendo en cuenta el valor general de la vivienda que se quiere comprar. Varía entre seis mil hasta 24 mil soles. El monto mayor se destina a las viviendas que son más económicas.

Requisitos del Bono Buen Pagador

  • Persona natural, residente en Perú o peruanos residentes en el extranjero;
  • No tener otra propiedad o ser copropietario de otra vivienda en el país. Tampoco debe ser propietario de una vivienda el cónyuge o conviviente legalmente reconocido;
  • Ser calificado como un sujeto de crédito por una institución financiera;
  • No debe haber adquirido una vivienda financiada por medio del Fondo Mi Vivienda, Fonavi o del Banco de Materiales, aunque no sean propietarios de la misma;
  • Se debe tener una cuota inicial de al menos 7.5 por ciento del valor de la vivienda que se quiere comprar.

Bono Verde

El crédito Bono Verde es un subsidio otorgado por el fondo Mi vivienda, representará entre un tres o cuatro por ciento del valor total a financiar, todo será según el grado de sostenibilidad que tenga la vivienda que se va a adquirir.

Las viviendas deben cumplir un criterio mínimo de sostenibilidad para que se pueda aplicar este bono. Principalmente deben contar con un sistema de ahorradores de agua y el sistema de iluminación debe ser de bajo consumo.

Requisitos del Bono Verde

  • Dirigido a los mayores de edad;
  • Ser calificado por una entidad financiera para el crédito Mi Vivienda;
  • No ser propietario o copropietario de una vivienda en Perú;
  • Contar con al menos el 7.5 por ciento del valor de la vivienda para la cuota inicial.

Nuevo Crédito Mi Vivienda

Es un crédito hipotecario que va a permitir que se compre una vivienda o se construya en un terreno propio. Las viviendas en las que se pueden aplicar este crédito son aquellas que tienen un valor entre 53.200 soles hasta 266 mil soles. Es posible que se financie por medio de este hasta un 90 por ciento del valor total del apartamento, sea nuevo o usado.

Requisitos del Nuevo Crédito Mi Vivienda

  • Ser mayor de edad;
  • No tener créditos pendientes de pago;
  • Ser calificado por la entidad que le prestará el monto solicitado;
  • No debe ser propietario o copropietario de una vivienda en Perú;
  • Contar con la cuota inicial para la compra del departamento. Mínimo debe ser del siete por ciento del valor total del inmueble a comprar.

Bono Renta Joven

Como su nombre lo indica, el Bono Renta Joven está enfocado para los jóvenes que tienen menos recursos. Es una ayuda que permitirá al beneficiario pagar un alquiler y ahorrar la cuota inicial de un departamento. Este beneficio dura en total seis años. Durante los primeros cinco años el 70 por ciento del monto recibido será para el pago del alquiler y el 30 por ciento restante para el ahorro de la cuota. Durante el año restante se deberá buscar el departamento que se quiera comprar.

Requisitos del Bono Renta Joven

  • El solicitante debe tener entre 18 y 40 años;
  • El alquiler del departamento debe estar entre 750 a 1560.00 soles;
  • La vivienda a alquilar debe contar con luz, agua y desagüe;
  • No ser propietario o haber recibido una ayuda de otro programa social del Ministerio de Vivienda;
  • Tener un grupo familiar de dos personas, como mínimo;
  • El grupo familiar no debe estar presente en el Registro de Deudores Judiciales Morosos o tener alguna deuda pendiente;
  • El solicitante no debe ser propietario o copropietario de una vivienda o un terreno.

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